根据以上的论述，我们已经知道招行、建行都是国内银行的佼佼者，招商银行业务主要优势与业务特色均为极佳的投资标的。目前招行比建行估值更高，招商银行业务那招行是否物有所值，到底贵在哪里。
零售业务是招行的招牌，已经建立起一定深度的“护城河”，零售业务的巨大优势，使其业务周期性较弱，可以实现稳健成长。（一）业务稳健、招商银行业务周期性弱国内上市银行，招商银行业务贷款以对公业务为主，由于经济的周期性，也导致银行业绩随之波动业务特色。零售贷款净利息收入、手续费及佣金收入等受经济周期性、利率周期影响较小。1、活期存款占比高，负债成本低由上表可知，招行为私人客户提供优质服务，且客户质量较高，其活期存款比例最高业务特色，存款成本率最低，该部分存款利率受利率周期影响小，因此招行负债端成本稳定。2、零售＋手续费及佣金占比高，收入端稳定招行坚持零售贷款为主，个人贷款占总贷款比例超过50%，远高于四大行；受益于结算业务、财富管理、信用卡、商户分期等各方面业务优势，招商银行业务手续费及佣金收入占营业收入比例，亦远高于四大行。综上，由于招行负债端、资产端及服务等方面的优势，使得招行在零售及非息业务占比很高，此类业务受经济周期影响小，因此可知，招行的业务相比其他银行，招商银行业务更加持续稳健。（二）未来零售业务布局随着社会经济逐渐发展业务特色、生活安定富裕，国内也明显出现两大趋势，类似欧美等发达国家，年轻人愿意借钱消费，大多数人也开始放弃定期存款，选择理财等其他投资方式追求高收益。
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